En Resumen
- Chopra propuso nuevas regulaciones que exijan a las empresas de pago divulgar información sobre el uso de datos personales y monedas privadas.
- Se considera una regla para supervisar plataformas financieras no bancarias y limitar la vigilancia en el sector financiero.
- La CFPB está evaluando medidas adicionales relacionadas con las criptomonedas, incluyendo más información sobre modelos de negocio y nuevas inspecciones.
La vasta colección de datos financieros de los estadounidenses por parte de un número cada vez menor de grandes empresas financieras es una de las formas en que Estados Unidos podría terminar como China, advirtió Rohit Chopra, el jefe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
En un panel de discusión organizado por el Instituto Brookings el viernes, Chopra presentó su caso a favor de un nuevo conjunto de regulaciones que requerirían que las empresas de pago proporcionen más información sobre el uso de datos personales y monedas privadas, incluidas las monedas digitales. Dijo que estas revelaciones son vitales porque las empresas privadas han acumulado un poder sin precedentes sobre las decisiones financieras de los estadounidenses.
"Temo que Estados Unidos se esté dirigiendo hacia una estructura de mercado consolidada como la que ha surgido en China, que difumina las líneas entre los pagos y el comercio, y crea incentivos para una vigilancia excesiva e incluso la censura financiera", dijo Chopra en sus comentarios preparados.
El panel fue parte de un evento celebrado el viernes en Washington, D.C., titulado "Hacer que el sistema de pagos de Estados Unidos funcione para un siglo digital". Además de Chopra, el encuentro contó con la participación de Christopher J. Waller, miembro de la Junta de la Reserva Federal. Gran parte de la conversación se centró en las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), que muchos críticos han descrito como una herramienta de un estado de vigilancia.
Con empresas como Google y Apple recopilando grandes cantidades de datos financieros a través de su sistema de pago, Chopra advirtió que eran necesarias nuevas reglas para evitar difuminar las líneas que separan sus actividades de las del sector financiero real.
En China, algunas grandes empresas tecnológicas como Alibaba y WeChat operan servicios de pago separados que Chopra dijo que capturan "una cantidad extraordinaria de datos personales" de los usuarios chinos. Según la plataforma Enterprise Apps Today, Alipay tiene alrededor de 1.300 millones de usuarios y WeChat Pay tiene 250 millones hasta 2022.
Para corregir esto, Chopra dijo que la CFPB está considerando una nueva regla que le permita supervisar directamente cómo las plataformas financieras no bancarias brindan servicios a contrapartes en el sector financiero para limitar las oportunidades de vigilancia.
"La regla buscará acelerar el cambio de Estados Unidos hacia una banca abierta, competitiva y descentralizada, al tiempo que busca proteger contra el abuso de nuestros datos personales", dijo Chopra.
El jefe de la CFPB también dijo que su agencia estaba preparada para tomar nuevas medidas relacionadas con las criptomonedas. Señalando un informe de noviembre de 2021 sobre stablecoins del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, Chopra dijo que los tokens presentaban riesgos de interés para su agencia, especialmente en cuanto a vigilancia y corridas desestabilizadoras en el token.
Para mitigar esto, Chopra dijo que la CFPB está considerando exigir más información a las empresas tecnológicas sobre sus modelos de negocio, incluidas sus políticas sobre la emisión de nuevas criptomonedas y nuevas inspecciones por parte de su agencia.
La CFPB implementa y hace cumplir la ley federal de protección al consumidor y garantiza que los mercados de productos financieros para consumidores sean justos, transparentes y competitivos. Creada por la Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor Dodd-Frank de 2010, aprobada en respuesta a la crisis financiera de 2008 y la posterior recesión, la agencia independiente consolida la supervisión que anteriormente estaba a cargo de varias agencias diferentes.